Épargne

Retrouvez ici l’ensemble des questions les plus fréquentes que vous pouvez vous poser sur votre contrat ou sur l’utilisation du site prefon.fr.

Cette rubrique est la vôtre, n‘hésitez pas à nous faire remonter vos questions afin que nous mettions à jour régulièrement cette page.


Souscrire un contrat d'assurance vie peut être pertinent pour répondre à de nombreux projets comme par exemple se constituer un patrimoine, réaliser des travaux, financer les études des enfants, diversifier ses placements, percevoir des revenus complémentaires pour votre retraite, ou encore préparer votre succession et ainsi protéger vos proches. Il y a donc de nombreux avantages à souscrire une assurance vie.


Contrairement aux livrets A qui sont limités à 1 par personne avec des plafonds et des rendements assez bas, il est tout à fait possible de posséder plusieurs contrats d'assurance vie. Vous pouvez adhérer à autant de contrats d’assurance vie que vous le désirez. Il est peut-être judicieux d’en souscrire plusieurs notamment lorsque vous détenez un ancien contrat qui ne rapporte plus assez, ou si vous souhaitez distinguer vos contrats par bénéficiaire, ou encore si vous préférez séparer les contrats selon leur fiscalité pour une gestion optimisée et simplifiée.


Préfon Retraite

L'ISR est un placement qui vise à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises et les entités publiques qui contribuent au développement durable quel que soit leur secteur d'activité.

En investissant votre épargne au sein de Préfon Vie Responsable, vous donner du sens à votre épargne pour allier performance et économie responsable.


À la naissance d’un enfant (ou petit-enfant), il est de coutume de lui ouvrir un Livret A.

Mais il est également intéressant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie soit au nom de l’enfant soit en le désignant bénéficiaire du capital constitué. En associant un investissement diversifié avec un horizon de long terme il est possible de viser une performance* qui boostera celle d’un livret A pour permettre à votre enfant de disposer d’un pécule pour l’aider à démarrer dans la vie (le financement du permis et/ou de la voiture, les études, le logement, un voyage d’études,…).

Soucieuse de vous accompagner dans vos projets, la Préfon vous propose la solution Préfon-Vie Responsable.


Il existe différents types de frais à considérer pour un contrat d’assurance-vie :

  • Frais sur versement ou frais d’entrée qui correspond à un pourcentage prélevé directement sur chacun de vos versements, en général ils ont compris entre 0% et 5% des sommes versées selon les établissements. A la Préfon les frais d’entrée sont gratuits, aucun frais sur versement n’est appliqué !
  • Frais sur encours qui correspond à un pourcentage prélevé annuellement sur le montant de l’épargne gérée en général compris entre 0.5% et 1.2%. Pour la solution Préfon Vie Responsable les frais de gestion sont de 0.6%/an (0.95%/an en cas d’UC avec gestion sous mandat)
  • Frais d’arbitrage (commissions spécifiques liées au passage d’un support à un autre) qui correspond soit un pourcentage des sommes arbitrées en général compris entre 0% et 1% soit un montant forfaitaire. Préfon Vie Responsable ne prélève aucun frais sur arbitrage !
  • Frais sur rachat ou frais de sortie qui correspond à un pourcentage prélevé sur les sommes retirées avant le 8ème anniversaire du contrat, généralement compris entre 0% et 5%. A la Préfon aucun frais de rachat ou de sortie anticipé n’est appliqué !

En choisissant Préfon Vie Responsable, vous optez pour une solution d’assurance-vie avec des frais parmi les + bas du marché !


L'arbitrage correspond à un mouvement sur tout ou partie de votre épargne entre deux fonds ou supports différents.
C'est une action très utile qui permet de changer en fonction de vos souhaits ou de vos horizons de placement.
Les arbitrages peuvent être payants, cependant avec Préfon Vie Responsable vous bénéficiez d’une gratuité totale sur l'ensemble des arbitrages.

Pour en savoir plus : téléchargez les Conditions contractuelles.


Votre épargne est disponible à tout moment sans pénalité de la Préfon sous 3 formes :

  • Rachat partiel ou retrait partiel : à votre demande, vous pouvez obtenir le versement d’une partie de l’épargne constituée. Vous percevez alors le montant que vous souhaitez (minimum 1000 €). L'encours est alors diminué du règlement effectué.
  • Avance : l’Assureur peut mettre à disposition sur votre demande une somme d’argent pour une durée déterminée (modalités et tarification communiquées sur simple demande auprès de votre conseiller Préfon).
  • Rachat total : à votre demande, vous pouvez obtenir le versement de la totalité de la valeur de votre épargne. Cette demande génère la clôture définitive du contrat.

Vous pouvez demander à recevoir les fonds par virement ou par chèque.

Pour en savoir plus : téléchargez les Conditions contractuelles.


Pour suivre votre contrat d’assurance vie au quotidien, rien de plus simple : connectez-vous dans votre espace client. Vous visualisez la synthèse de votre contrat, ses performances, l’historique des opérations, vos informations personnelles.
Vous pouvez aussi réaliser vos opérations d’arbitrages, de versements…


Vous déléguez à Suravenir qui prend conseil auprès de Fédéral Finance Gestion le choix des supports d'investissement, leur répartition et les arbitrages à venir, selon le profil de gestion que vous avez choisi.
Chaque versement effectué sur votre contrat est dès lors investi sur les supports correspondants à l'allocation définie par nos experts, qui suivent l'évolution des marchés, pour vous.
Ainsi que vous n’ayez pas le temps de gérer votre contrat, ou de suivre l’évolution des marchés financiers ou que vous n’y connaissiez rien… Optez pour la gestion sous mandat !
L'offre de mandat d'arbitrage ("gestion sous mandat") Préfon-Vie Responsable est accessible dès 1 000 € d'encours.

Pour en savoir plus : Gestion sous mandat


Le souscripteur peut à tout moment modifier son choix de bénéficiaire(s) désigné(s) par courrier simple ou recommandé. Il est recommandé de préciser le nom, prénom, date et lieu de naissance du bénéficiaire.


Pour les versements réalisés à compter du 27 septembre 2017

  • Votre contrat a moins de 8 ans : Application du PFU à 30%
  • Votre contrat a plus de 8 ans : Après application abattement annuel 4600€ pour 1 personne seule et 9200€ pour un couple marié ou pacsé.
    • Gains provenant des versements au-delà de 150 000€ versés => PFU à 30%
    • Gains provenant des premiers 150 000€ versés => PFU à 24,70%

Pour en savoir plus : téléchargez les Conditions contractuelles.


Oui avec Préfon Vie Responsable, vous avez le choix d’opter pour une rente viagère à tout moment.
La rente viagère supprime ainsi tout élément d’aléas dû aux fluctuations des taux d'intérêts ou des marchés financiers. Dans tous les cas vous avez l'assurance de percevoir une somme fixe de manière régulière tout au long de votre vie.

Pour en savoir plus : téléchargez les Conditions contractuelles.


En cas de décès, la fiscalité applicable à votre contrat Préfon Vie Responsable est conditionné au critère d’âge selon les conditions suivantes :

  • Pour les versements avant 70 ans : Art. 990I du CGI
    Si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé et, sous certaines conditions, la fratrie, il y a une exonération totale.
    Pour chaque autre bénéficiaire, il y a une exonération dans la limite de 152.500 euros (taxe de 20% de 152.501 euros à 700.000 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
  • Pour les versements après 70 ans : Art. 757B du CGI
    Si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé, il y a une exonération totale.
    Tous les autres bénéficiaires partagent un abattement unique de 30 500 euros. Au-delà de ce montant, les primes brutes également versées après 70 ans sont soumises aux droits de succession avec une exonération des intérêts capitalisés.

Pour en savoir plus : téléchargez les Conditions contractuelles.


Depuis Mai 2006 l'AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance) a élargi son champs d'action en apportant des solutions à l'assurance vie et à l'assurance décès.
En effet pour ceux qui veulent savoir s'ils sont bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie ou non il leur est désormais possible d'entreprendre des recherches.
Il est à noter que les demandes ne concernent que les contrats des personnes décédées.
La demande doit être faite :

  • soit en ligne https://www.formulaireassvie.agira.asso.fr/
  • soit par courrier avec nom et adresse du demandeur ainsi qu'une copie de l'acte de décès du défunt et adressée à
    AGIRA
    1, rue Jules LEFEBVRE
    75431 Paris cedex 09

L'AGIRA se chargera de transmettre la demande à toutes les sociétés d'assurance et le bénéficiaire se tiendra informé dans un délai d'un mois s'il est ou non bénéficiaire d'une assurance vie.


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