Clôture automatique du PEL en 2026 : êtes-vous concerné et que faire de votre épargne ?
Vous détenez un Plan Épargne Logement (PEL) et celui-ci a été ouvert il y a plusieurs années ? Il est important de vérifier sa date d’ouverture car en 2026, certains PEL ouverts depuis le 1er mars 2011 atteignent leur limite de 15 ans. Ils seront automatiquement clôturés conformément à la réglementation.
10 juin 2026
Si vous êtes concerné(e), c’est le bon moment pour faire le point : que devient votre épargne ? Faut-il la conserver disponible ? Ou peut-elle être réorientée vers un projet de long terme, comme la préparation de votre retraite ?
Mon PEL peut-il être clôturé automatiquement ?
Tous les PEL ne sont pas soumis aux mêmes règles. Le premier réflexe est donc de vérifier la date d’ouverture de votre plan.
Si votre PEL a été ouvert à partir du 1er mars 2011, il est soumis à une durée maximale de 15 ans. Les premiers plans concernés sont donc arrivés à échéance en mars 2026. Les PEL ouverts avant cette date obéissent à des règles différentes et peuvent, selon les cas, être conservés plus longtemps.
Cette limite de 15 ans s’explique par le fonctionnement même du PEL : il est conçu comme une épargne encadrée dans le temps, principalement destinée à préparer un projet immobilier.
Autre point important : après 10 ans, il n’est plus possible d’effectuer de nouveaux versements. Le plan continue toutefois à produire des intérêts pendant encore 5 ans, avant d’arriver à son terme pour les PEL concernés.
À retenir :
Si votre PEL a été ouvert en 2011, 2012 ou dans les années suivantes, vérifiez sa date exacte d’ouverture auprès de votre banque. C’est elle qui permet de savoir si votre plan est concerné par la clôture automatique.
Que faire de son épargne lorsque le PEL arrive à échéance ?
Lorsque votre PEL arrive à son terme, les sommes épargnées ne disparaissent pas. Elles sont généralement transférées vers un compte bancaire ou un compte sur livret, selon les modalités prévues par votre établissement.
Mais ce nouveau support peut avoir un rendement, une fiscalité et une utilité différents. C’est pourquoi il est préférable d’anticiper plutôt que de laisser cette épargne être réaffectée automatiquement. Avant de décider, trois questions peuvent vous guider :
- avez-vous encore un projet immobilier ?
- avez-vous besoin de conserver une épargne disponible ?
- pouvez-vous consacrer une partie de cette somme à un objectif de long terme ?
Par exemple :
Vous pouvez conserver une partie de votre épargne pour les imprévus ou vos projets à court terme, puis orienter une autre partie vers une solution de long terme.
Pourquoi penser au PER après la clôture d’un PEL ?
Le plan d’épargne retraite (PER) permet de se constituer progressivement une épargne pour la retraite. De plus, le PER est fiscalement avantageux car les versements que vous effectuez sur ce dernier peuvent être déduits du revenu imposable. Ainsi, le PER permet de réaliser des économies d’impôts.
Le PER est avant tout une solution d’épargne retraite, mais il prévoit aussi plusieurs cas de déblocage anticipé, notamment pour l’acquisition de la résidence principale. Cela peut être intéressant pour les détenteurs de PEL clôturés : réorienter une partie de son épargne vers un PER n’implique donc pas nécessairement de renoncer à son projet immobilier.
À retenir :
Si le PEL et le PER ne répondent pas au même objectif, le PER peut lui aussi accompagner votre projet d’achat de résidence principale.
Pourquoi s’intéresser au PER Préfon-Retraite ?
Le PER Préfon-Retraite constitue une solution de long terme à étudier pour donner une nouvelle utilité à une épargne devenue disponible.
Il permet de préparer progressivement votre retraite dans un cadre sécurisé car il n’est pas soumis aux fluctuations des marchés financiers. Votre épargne ne peut donc que progresser.
Il est accessible dès 21,50 € par mois, ce qui permet de commencer ou de renforcer votre effort d’épargne sans mobiliser immédiatement une somme importante.
Son rendement peut aussi être mis en perspective avec celui de certains PEL récents. Le PER Préfon-Retraite a affiché un rendement net sur le capital de 3,20 % en 2025, après 3 % en 2024. Le PER Préfon-Retraite offre enfin de la souplesse, avec la possibilité, à la retraite, d’une sortie en rente, en capital ou une combinaison des deux à la carte.
À retenir : Le PER Préfon-Retraite ne remplace pas automatiquement un PEL. Mais si celui-ci arrive à échéance, le PER Préfon-Retraite constitue une alternative pour agir efficacement sur votre épargne.
En résumé : les bonnes questions à se poser
La clôture automatique d’un PEL ne doit pas être vue uniquement comme une contrainte. Elle peut aussi devenir une occasion de faire le point sur votre épargne. Avant de prendre une décision, posez-vous cinq questions :
- Quelle est la date d’ouverture de mon PEL ?
- Quel est son taux de rémunération ?
- Ai-je encore un projet immobilier ?
- Ai-je besoin de garder cette épargne disponible ?
- Puis-je consacrer une partie de cette somme à ma retraite ?
Dans cette perspective, le PER Préfon-Retraite est une solution avantageuse à découvrir si vous souhaitez réorienter votre épargne vers la préparation de votre retraite, avec la possibilité de concrétiser un projet d’achat de résidence principale.
Vous détenez un PEL et vous vous interrogez sur la suite ? Demandez votre documentation sur le PER Préfon-Retraite ou contactez un conseiller pour faire le point sur votre situation.
ou appelez le 
pour échanger avec un conseiller
